- Ein Handwerksbetrieb haftet in Österreich für Schäden, die er anderen zufügt, unbeschränkt, deshalb gehört eine Betriebshaftpflicht in jeden Betrieb.
- Die Betriebshaftpflicht zahlt auch bei grober Fahrlässigkeit, nicht versichert sind unter anderem Vorsatz, die Inkaufnahme eines Schadens und die Gewährleistung für die eigene Arbeit.
- In unserem Fall hat ein Versicherer seine vollständige Ablehnung nach unserem Widerspruch zurückgenommen und einen hohen fünfstelligen Betrag bezahlt, ohne Prozess.
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Die Betriebshaftpflicht für Handwerker zahlt, wenn dein Betrieb bei der Arbeit jemanden verletzt oder fremdes Eigentum beschädigt, und sie wehrt Forderungen ab, die du nicht schuldest. Auch grobe Fahrlässigkeit ist versichert. Nicht versichert sind unter anderem Vorsatz, die Inkaufnahme eines Schadens und die Gewährleistung für deine eigene Arbeit. Weil ein Betrieb in Österreich für solche Schäden unbeschränkt haftet, gehört diese Firmenversicherung in jeden Handwerksbetrieb, vom Installateur bis zum Elektriker. Wie schnell aus einem Bohrloch ein Streit um die Deckung wird, zeigt ein Fall, den wir begleitet haben.
Was zahlt die Betriebshaftpflicht für Handwerker?
Die Betriebshaftpflicht, oft auch Firmenhaftpflicht oder Gewerbehaftpflicht genannt, deckt Schadenersatzansprüche Dritter aus deiner betrieblichen Tätigkeit. Dazu gehören:
- Personenschäden: Jemand wird bei deinen Arbeiten verletzt.
- Sachschäden: Fremdes Eigentum wird beschädigt, etwa Böden, Möbel oder Geräte beim Kunden.
- Vermögensschäden als Folge davon: zum Beispiel der Verdienstentgang, wenn der Betrieb deines Kunden nach dem Schaden stillsteht.
- Abwehr unberechtigter Ansprüche: Der Versicherer hilft, Ansprüche abzuwehren, wenn sie nicht berechtigt sind.
Bei Sachschäden ersetzt die Haftpflicht den Zeitwert, also den Wert der beschädigten Sache nach Alter und Abnutzung, nicht den Neupreis. Wird ein 15 Jahre alter Boden beschädigt, zieht der Versicherer vom Neupreis einen Betrag „neu für alt“ ab.
Wann zahlt die Betriebshaftpflicht nicht?
In Österreich ist in der Haftpflichtversicherung auch grobe Fahrlässigkeit versichert, also ein auffälliger Fehler, der einem sorgfältigen Fachmann keinesfalls passieren dürfte. Nicht versichert sind dagegen:
- Vorsatz: Wer einen Schaden absichtlich herbeiführt, hat keinen Versicherungsschutz.
- Inkaufnahme: Nicht versichert ist auch ein Schaden, der mit Wahrscheinlichkeit zu erwarten war und trotzdem in Kauf genommen wurde. Behauptet der Versicherer eine Inkaufnahme, muss er sie beweisen.
- Gewährleistung: Die Haftpflicht zahlt Schäden, die deine Arbeit an fremdem Eigentum verursacht, nicht die Arbeit selbst. Mängel beheben, nachbessern oder neu herstellen ist Gewährleistung.
- Unvermeidbare Folgeschäden: Schäden, die bei der Arbeit technisch unvermeidbar sind, etwa aufgestemmte Fliesen, um an eine Leitung zu kommen, sind nicht versichert. Sie musst du bei der Angebotslegung mitkalkulieren.
Ein Beispiel für die Grenze zur Gewährleistung: Rinnt eine falsch verpresste Leitung, zahlt die Haftpflicht den Wasserschaden in der Wohnung. Den Austausch der Leitung zahlst du selbst.
Worauf musst du als Handwerksbetrieb achten?
- Versicherungssumme: Weil du unbeschränkt haftest, muss sie zu den Objekten passen, in denen du arbeitest. In Gebäuden mit teurer Technik oder in großen Bürohäusern sind die möglichen Schäden viel höher als in einem Einfamilienhaus.
- Tätigkeitsbeschreibung: Alles, was dein Betrieb tatsächlich macht, muss in der Polizze stehen. Was dort fehlt, ist im Zweifel nicht versichert.
- Subunternehmer: Prüf, ob deine Haftung für Subunternehmer mitversichert ist und welche Versicherungssumme dein Auftraggeber verlangt.
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Aus der Praxis: Ablehnung wegen „Inkaufnahme“
Ein Installationsbetrieb, den wir betreuen, verlegte im März 2026 Leitungen im Gebäude einer wissenschaftlichen Einrichtung. Dafür musste er durch eine Wand bohren, hinter der Räume mit empfindlicher Messtechnik lagen. Beim Bohren lösten sich auf der anderen Seite Putzteile, der Raum war voller Staub und ein Spezialgerät war nicht mehr zu retten.
Der Sachverständige des Versicherers bewertete den Schaden mit einem hohen fünfstelligen Betrag. Danach lehnte der Versicherer zur Gänze ab: Man habe gewusst, dass die Wand dünn ist, und mit einem Bohranschlag wäre nichts passiert. Das sei eine Inkaufnahme und damit nicht versichert.
Wir haben noch im April schriftlich widersprochen und uns dabei auf Entscheidungen des Obersten Gerichtshofs gestützt. Eingewandt haben wir drei Punkte:
- Keine Absicht: Der Betrieb wusste zwar, dass die Wand dünn ist, aber niemand hat das Bohren verboten, und den Schaden hat er weder gewollt noch bewusst riskiert.
- Nachher ist man immer klüger: Der vom Gutachter genannte Bohranschlag hätte nichts genützt, weil niemand wusste, wie dick die Wand ist. Erst im Nachhinein so zu tun, als hätte man das wissen müssen, ist unfair.
- Der Chef war nicht dabei: Gebohrt haben Mitarbeiter und nicht der Firmeninhaber selbst. Laut Oberstem Gerichtshof (7 Ob 70/19y, 7 Ob 9/95) muss sich ein Unternehmer deren Fehler nicht immer so anrechnen lassen, dass er dadurch seinen Versicherungsschutz verliert.
Dazu kommt: Selbst grobe Fahrlässigkeit wäre versichert, und beweisen muss die Inkaufnahme ohnehin der Versicherer.
Im Mai 2026 hat der Versicherer die Deckung freigegeben. Nach Vorlage der Rechnungen zahlte er im Juli 2026 laut Gutachten einen hohen fünfstelligen Betrag, inklusive Verdienstentgang. Ein Prozess war nicht nötig.
Ablauf des Schadenfalls: vom Bohrloch bis zur Zahlung
Was du daraus mitnehmen kannst
- Lass eine Ablehnung von einem Fachmann prüfen, bevor du selbst zahlst oder aufgibst. Sie ist die Meinung des Versicherers, kein finales Urteil.
- Dokumentiere einen Schaden sofort mit Fotos.
- Lass deine Verträge prüfen: Eine gute Absicherung ist kein Luxus, sondern schützt deine finanzielle Existenz.
- Such dir einen verlässlichen Partner, der dir im Ernstfall wirklich helfen kann.
- Auch Streitigkeiten mit dem eigenen Versicherer lassen sich versichern, über eine Rechtsschutzversicherung. In solchen Fällen ist leider oft ein Anwalt notwendig.
Fazit
Weil du in Österreich unbeschränkt haftest, gehört eine Haftpflichtversicherung in jeden Handwerksbetrieb. Wichtig sind eine passende Versicherungssumme, eine vollständige Tätigkeitsbeschreibung und jemand, der im Schadenfall auf deiner Seite steht. In unserem Fall war der Schaden rund vier Monate nach der Meldung bezahlt, obwohl der Versicherer zuerst zur Gänze abgelehnt hatte.
HOFSTÄDTER sitzt in Biedermannsdorf im Bezirk Mödling. Wir betreuen Betriebe persönlich in Wien und den Bezirken Mödling, Baden und Bruck an der Leitha und online in ganz Österreich. Lass deine Betriebshaftpflicht prüfen. Telefon: +43 2236 72037.
Häufige Fragen
Ist die Haftpflichtversicherung für Handwerker in Österreich Pflicht?
Für einige Gewerbe schreibt das Gesetz eine Haftpflichtversicherung vor, für die meisten Handwerksbetriebe nicht. Weil ein Betrieb in Österreich für verursachte Schäden unbeschränkt haftet, sollte sie trotzdem jeder Handwerksbetrieb haben.
Was kostet eine Betriebshaftpflicht für Handwerker?
Die Prämie hängt vom Umsatz, von der genauen Tätigkeit und vom bisherigen Schadenverlauf ab. Einen Pauschalpreis gibt es deshalb nicht. Wir prüfen gerne, ob wir dir ein passendes Angebot machen können.
Zahlt die Betriebshaftpflicht bei grober Fahrlässigkeit?
Ja, in der Haftpflichtversicherung ist auch grobe Fahrlässigkeit versichert. Nicht versichert ist Vorsatz, das ist gesetzlich geregelt (§152 VersVG). Nach den üblichen Versicherungsbedingungen ist außerdem die Inkaufnahme eines Schadens ausgeschlossen.
Zahlt die Betriebshaftpflicht Mängel an meiner eigenen Arbeit?
Nein. Mängel an der eigenen Arbeit zu beheben ist Gewährleistung und nicht versichert. Die Betriebshaftpflicht zahlt Schäden, die durch den Mangel an anderem Eigentum entstehen, etwa den Wasserschaden nach einer undichten Leitung.
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